Кредит под залог недвижимости: на что обратить внимание

Кредит под залог недвижимости: на что обратить внимание

Это быстрый и удобный способ получить крупную сумму. Расскажем о нюансах такого кредитования и на какую собственность распространяется.

фото: Кредит под залог недвижимости: на что обратить вниманиеКредит под залог недвижимости является обеспеченным, то есть оформляется с залогом — квартирой, домом или коммерческим объектом. Собственник остается владельцем недвижимости и может пользоваться ей, как раньше.

Недвижимость же будет гарантией возврата средств банку в случае утраты платежеспособности клиента. Как правило, максимальная сумма кредита зависит от стоимости недвижимости и занижается банками на 30%.

При этом процентная ставка на несколько пунктов ниже, чем при обычном потребительском кредите в этой же организации. Это является несомненным плюсом.

В основном займы под залог недвижимости имеют аннуитетный график погашения и каждый месяц нужно платить одинаковую сумму. Весомую экономию можно получить при частичном досрочном погашении кредита, сократив сумму платежа или срок.

На что обратить внимание!

1.    Доверяйте только проверенным банкам, которые положительно зарекомендовали себя в финансовой среде и давно работают на рынке.

2.    Заранее рассчитайте все риски и свои возможности, чтобы в любой ситуации получалось строго следовать графику платежей.

3.    Желательно перед оформлением кредита накопить некую сумму в качестве «подушки безопасности» и иметь ее в целом. С другой стороны, если есть дополнительные деньги на руках, то при частично досрочном погашении можно уменьшить сумму платежа и срок кредита.

 фото: Кредит под залог недвижимости: на что обратить внимание
Какая недвижимость подойдет и нюансы кредитования

Требования к объектам в каждом банке устанавливаются самостоятельно. Ряд из них рассматривает только квартиры, некоторые принимают в залог дома и таунхаусы, другие –  нежилую и коммерческую недвижимость.

В случае с квартирами и домами они не должны быть признаны аварийными, требующими капремонта и не выше определенного уровня износа. Также могут быть ограничения по возрасту постройки, материалам и наличию коммуникаций. Все перепланировки должны быть узаконены в установленном властями порядке.

Имущество не должно быть в залоге и под арестом, быть предметом судебного спора. В нем не должны быть прописаны или иметь долю несовершеннолетние.

К особенностям оформления кредита также относятся необходимость оформления нескольких видов страховых полисов и подготовки оценочного альбома. Чаще всего оценка производится в организациях, которые укажет банк, и выбрать оценку по комфортной цене будет затруднительно.

Учитывайте также, что все время, пока сумма долга не будет выплачена, – ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка и ее нельзя будет продать, обменять, подарить и сделать новую перепланировку.

Плюсы кредита:

·       максимальная сумма выше, чем при обычном потребительском кредитовании;

·       сниженная процентная ставка;

·       длительный срок погашения;

·       сохранение прав собственности и пользования имуществом.

Минусы кредитования:

·       риск потери недвижимости;

·       при просрочке банк выставит неустойку;

·       дополнительные расходы на страховку и оценку недвижимости;

·       если заём берется для покупки другой квартиры, то налоговый вычет не получить, так как кредит будет не целевым.

Получить кредит без необходимости оценки недвижимости можно в МТС Банке: при оформлении не нужно готовить оценочный пакет, банк проведет её бесплатно и самостоятельно на основе указанного адреса.

Для залога можно использовать квартиры и апартаменты, а также загородные дома и таунхаусы не старше 20 лет. В случае оформления кредита со страховками банк сделает скидку, снизив процентную ставку.

Ставка по кредиту наличными под залог недвижимости в МТС Банке составляет от 8,5% годовых в рублях. Срок кредитования − до 15 лет, максимальная сумма кредита – до 15 миллионов рублей. Возможно увеличение суммы в индивидуальном порядке.

 

Чтобы подать заявку на кредит:

·        заполните анкету онлайн на сайте или в любом отделении МТС Банка;

·        предоставьте необходимые документы менеджеру банка и в течение трех рабочих дней получите ответ по телефону или электронной почте. Одобрение действительно два месяца.

«МТС Банк продолжает реализовывать стратегию развития розничного кредитования с приоритетом на клиентский сервис и упрощает процесс оформления для пользователя. Больше не нужно проходить процедуру залоговой оценки недвижимости для получения кредита, что позволяет экономить деньги и время. Подать заявку и все документы можно онлайн, а в офис обратиться только для подписания договора», – сообщила лидер команды залогового кредитования МТС Банка Татьяна Акрамова.

 

Подробнее об условиях получения кредита в МТС Банке можно узнать по ссылке.

Кредит в браке: кто платит?

В семейной жизни бывают разные ситуации, идеально, когда супруги делают все сообща, принимают решения вместе, делятся всем друг с другом и полностью друг другу доверяют. В таком случае они вместе принимают решение о кредитах и о том, как их платить. Но жизнь наша часто неидеальна и порой непредсказуема. Самые крепкие союзы распадаются, а человек, которому ты доверял, с радостью готов переложить свои долги и обязательства на бывшего партнера. Разобрали с экспертами МТС Банка типичные истории про кредит, с которыми могут столкнуться супруги.

Будущие муж или жена взяли кредит до свадьбы (брачного договора нет)

— В случае развода выплачивать деньги банку будет каждый сам и только по своим обязательствам.

— Кредит на свадьбу или медовый месяц не считаются «тратами в интересах семьи», если формально семьи на момент заключения кредитного договора не существовало.

Супруги выступают заемщиком и созаемщиком

— Кредит считается совместно взятым, поэтому долг выплачивают оба супруга.

— При разводе долги распределяются пропорционально присужденным долям в общем имуществе. При этом само обязательство супругов перед банком не меняется. Банк вправе требовать погашения от любого из созаемщиков, после чего супруги сами урегулируют свои обязательства друг перед другом.

Один из супругов набрал кредитов и не может вернуть

— На основании квитанций, договоров и показаний свидетелей суд признает долги личными или же семейными.

— Семейные долги (ремонт общей квартиры, обучение общего ребенка, семейный отдых и др.) разделяются на двоих.

— К семейным долгам не относятся расходы на бизнес-деятельность (разве что у вас семейная фирма и вы живете только на доходы с нее, но это придется доказывать).

— Разделяются между супругами только долги не старше 3 лет, потом просто истекает срок исковой давности. Этим вопросом суд заниматься не будет.

— Банк может отказать в разделении семейного долга. Например, если у второго супруга плохая кредитная история или нет стабильного дохода. После выплаты кредита заемщик вправе через суд потребовать у экс-супруга/супруги компенсацию его/ее доли.

— Если долг признали личным, а супруг/супруга добровольно помогает его погасить, при разводе эта сумма в судебном порядке может быть возвращена из доли должника в совместно нажитом имуществе.

Из-за долгов по кредиту одного из супругов на имущество обращено взыскание

— Взыскание должно касаться только личного имущества.

— К сожалению, разделение имущества — неоднозначный, болезненный и сложный процесс. Обращайтесь за помощью к адвокату.

Один из супругов умер, оставив после себя кредитные обязательства

— Долги – часть наследства, вместе с имуществом и накоплениями. Можно отказаться, но сразу от всего.

— Сумма кредита, который наследник должен выплатить, не может быть больше оценочной суммы имущества, полученного от умершего.

— Если наследников несколько, долг разделяется между ними.

— Наследников не имеют права заставить досрочно выплатить кредит.

Избежать подобных ситуаций поможет брачный договор: в нем можно прописать все детали, касающиеся текущих и будущих кредитных обязательств, и тем самым защитить себя от лишних рисков.

Кстати, брачный договор можно заключить не только на старте семейный отношений, перед свадьбой, но и позже – будучи уже в браке. И это совершенно не означает, что впереди развод! Напротив, это ответственное поведение, особенно, если планируете завести ребенка, открыть бизнес, совершить крупную покупку, например, дом.

В крайнем случае, если один из супругов берет кредит, а второй против или не хочет никак участвовать в его выплате, можно составить и заверить у нотариуса соглашение, в котором решить, кто будет возвращать деньги банку.

Карта MTS CASHBACK – одна из лучших карт с кешбэк

Карта MTS CASHBACK – одна из лучших карт с кешбэк

Универсальная карта МТС Банка MTS CASHBACK заняла второе место рейтинга Лучшие кредитные карты с Cash Back в сентябре 2021, подготовленного аналитиками сервиса Выберу.ру.

Аналитики сервиса сравнили условия продуктов из ТОП-100 российских банков по объемам розничного кредитования. В ходе исследования был подготовлен рейтинг лучших кредитных карт с кешбэк, в который вошли 20 наиболее выгодных предложений.

При составлении рейтинга в качестве ключевых переменных рассматривались размер процентной ставки и величина кешбэка. В расчёт включались годовая стоимость обслуживания карты, сумма обязательного ежемесячного платежа в льготный период и его длительность – от 50 дней. Были учтены такие параметры как: лимит кредитования; количество категорий кешбэк. В формуле использовались индикаторы, отражающие условия снятия наличных, опции онлайн-управления кешбэком и возможность дистанционного оформления карты. Дополнительно были проанализированы критерии надежности и значимости банка на рынке.

Преимущества карты MTS CASHBACK:

— до 111 дней без % по кредиту;

— бесплатный выпуск;

— бесплатное обслуживание при выполнении условий;

— кешбэк до 25% у парнеров сервиса МТС Cashback;

— процентная ставка по кредиту от 11,9%;

— максимальная сумма кешбэка в месяц — 10 000 рублей.

Выберу.ру – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек.  

Занять с кешбэком. «Выберу.ру»: кредитная «СберКарта» стала лидером рейтинга в сентябре 2021 года

Занять с кешбэком. «Выберу.ру»: кредитная «СберКарта» стала лидером рейтинга в сентябре 2021 года

Финтех-сервис «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – «Лучшие кредитные карты в сентябре 2021 года».

фото: Занять с кешбэком. «Выберу.ру»: кредитная «СберКарта» стала лидером рейтинга в сентябре 2021 года

 

С помощью калькулятора «Выберу.ру» аналитики сервиса сравнили условия продуктов из ТОП-100 российских банков по объемам розничного кредитования на 01.09.21г. В ходе исследования был подготовлен рейтинг Лучшие кредитные карты с кешбэк в сентябре 2021 года, в который вошли 20 наиболее выгодных заемщикам предложений.

При составлении рейтинга в качестве ключевых переменных рассматривались размер процентной ставки и величина кешбэка. В расчёт включались годовая стоимость обслуживания карты, сумма обязательного ежемесячного платежа в льготный период и его длительность – от 50 дней. Были учтены такие параметры как: лимит кредитования; количество категорий кешбэк. В формуле использовались индикаторы, отражающие условия снятия наличных, опции онлайн-управления кешбэком и возможность дистанционного оформления карты. Дополнительно были проанализированы критерии надежности и значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Возглавил сентябрьский рейтинг лучших кредитных карт с кешбэком – Сбербанк со «СберКартой». В тройке лидеров продукты «Универсальная карта MTS CASHBACK» МТС Банка и карта «Практичная» Банка «Ренессанс Кредит». Далее в рейтинге предложения: Почта Банка; ВТБ; Хоум Кредит Банка; Норвик Банка; АТБ; ВБРР; Росбанка.

В течение III квартала 2021 года рост ключевой ставки ЦБ позволил банкам активнее повышать размер полной стоимости кредитов (ПСК) по картам. Реальные расходы клиентов за обслуживание кредиток достигли максимума за последние 14 месяцев. Хотя сами ставки по картам росли незначительно, о чем свидетельствует статистика профессиональных участников рынка. Банки используют различные надбавки в условиях продуктов, что увеличивает расходы людей. В результате в сентябре онлайн-спрос населения на такой вид займов практически не рос. Однако оставался стабильно высоким на фоне разогнавшейся инфляции и снижения доходов потребителей.

«Почти 2,5 млн. пользователей уже посетили наш раздел с кредитными картами с начала года. Но мы видим, что в сентябре количество визитов снизилось. В отличие от всех предыдущих периодов, когда ежемесячно количество запросов прибавляло по 10%-15%, – уточнила директор по коммуникациям «Выберу.ру» Ирина Андриевская – Для того чтобы подобрать наиболее выгодную кредитку, пользователи могли сравнить параметры 419 продуктов, представленных в нашей базе. А наиболее популярный запрос в сентябре – «кредитная карта с кешбэк». С помощью калькулятора кешбэка заемщики практически мгновенно рассчитывали наиболее выгодную «кредитку» и отправляли заявки в банки-кредиторы. Помимо москвичей кредитными картами активно интересовались жители Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Краснодара и Новосибирска.

«Выберу.ру»  www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек.  «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

МТС Банк запускает кредитование под залог недвижимости

МТС Банк объявляет о запуске нового продукта – кредита на любые цели под залог недвижимого имущества. Объектом залога могут быть квартиры, апартаменты, загородные дома, коттеджи и таунхаусы, построенные менее 20 лет назад. В рамках продукта доступно рефинансирование текущих потребительских кредитов. Минимальная ставка ‒ 8,5% годовых, максимальный срок кредита ‒ 15 лет.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости в МТС Банке предоставляется на срок до 15 лет, сумма заёма – до 15 млн рублей[1]. Максимальное число созаёмщиков в рамках продукта – четыре человека, не обязательно являющиеся родственниками.

Чтобы подать заявку на кредит под залог недвижимости в МТС Банке:

·        заполните анкету онлайн на сайте или в любом отделении банка;

·        предоставьте необходимые документы менеджеру банка и в течение трех рабочих дней получите ответ по телефону или электронной почте. Одобрение действительно два месяца.

·        менеджер свяжется с вами для выбора даты сделки;

·        после подписания и регистрации договора, денежные средства поступят на счет.

Выдача средств происходит в день одобрения кредита. Получить деньги можно в ближайшем отделении МТС Банка.

Ежемесячный платеж по кредиту возможно внести по номеру телефона, с карты на карту, а также наличными в банкоматах и терминалах МТС Банка. Удобный день для оплаты кредита выбирается клиентом при оформлении договора. Досрочное погашение доступно в любой день через мобильное приложение МТС Банка.

При оформлении кредита под залог недвижимости клиенту не нужно предоставлять отчёт об оценке в банк. Для клиентов также доступна услуга электронной регистрации сделки, что позволит направить документы на регистрацию в Росреестр без посещения МФЦ.

Более подробная информация о кредите доступна на сайте МТС Банка по ссылке

[1] Возможно индивидуальное рассмотрение при сумме запроса свыше 15 млн рублей.

Локо-Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Локо-Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Финтех-сервис «Выберу.ру» и Локо-Банк запустили партнерский сервис, с помощью которого можно подать заявку на кредит без личного посещения банка. Благодаря внедрению API-интеграции пользователь сервиса моментально отправит запрос в банк и быстрее получит наличные для решения своих финансовых задач.

фото: Локо-Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Онлайн-заявка, оформленная на «Выберу.ру», создается в системе Локо-Банка и сразу поступает в работу менеджерам. Новое решение экономит время на предварительной верификации информации о клиенте, а одобрение кредита сокращается до 1-го дня.

Оформление онлайн-заявки на кредит займет всего несколько минут благодаря удобному интерфейсу. Для постоянных клиентов сервиса данные будут подгружены автоматически из личного кабинета. Останется только проверить актуальность информации, электронную почту и телефон, а затем оправить онлайн-заявку в банк.

Цель партнерской API-интеграции – сделать путь клиента к кредиту короче. Для этого банку необходимо максимально оперативно получать точные данные заемщика. API-интеграция обеспечивает безопасный протокол передачи данных, высокую скорость обмена информацией и расширяет доступ к кредитам для будущих заемщиков.

«Перед оправкой онлайн-заявки в Локо-Банк пользователь «Выберу.ру» с помощью нашего калькулятора подбора кредита может рассчитать будущую нагрузку по кредиту свои ежемесячные платежи. Сервис обеспечит предварительную проверку всех запрашиваемых параметров с учетом кредитной истории человека. А пользователь подберет оптимальную для себя сумму кредита и срок его погашения. Предварительно проверенную заявку кредитор получит по API-протоколу, рассмотрит быстрее и одобрит с большей вероятностью. Это дает дополнительные конкурентные преимущества нам партнерам интеграции и новые возможности людям нашим клиентам. Первым продуктом, который был реализован в партнерском взаимодействии по API с Локо-Банком, стал кредит наличными. Мы видим, что кредиты остаются на пике спроса. За 2021 год больше 5,6 миллионов пользователей уже посетили раздел с кредитами на «Выберу.ру». По нашим прогнозам, новая интеграция добавит еще 10% к ежемесячной динамике роста», – рассказала директор по продукту «Выберу.ру» Юлия Деньгина.

«Наше сотрудничество выгодно всем сторонам: аудитория заемщиков Локо-Банка станет шире за счет пользователей «Выберу.ру». Мы улучшили процесс подачи заявки и скорость обратной связи от банка. Мы стремимся к тому, чтобы финансовые продукты и услуги становились доступными и удобными максимальному количеству наших розничных клиентов», – подчеркнула Александра Пономаренко, руководитель проектного офиса Локо-Банка.

Справка о компаниях: Основанный в 1994 году, Локо-Банк является универсальным коммерческим банком, предлагающим широкий набор банковских услуг частным и корпоративным клиентам через свою филиальную сеть в 21 регионе Российской Федерации. Локо-Банк имеет кредитный рейтинг BB- от международного рейтингового агентства Fitch и BBB+ от российского ACRA. Дополнительная информация на сайте www.lockobank.ru.

«Выберу.ру» (www.vbr.ru) – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

Вместо кредита: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

Вместо кредита: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru)  изучил онлайн-займы МФО и составил рейтинг самых популярных предложений.

фото: Вместо кредита: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

 

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия займов двух видов – краткосрочные «до зарплаты» и займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе – возраст компании, количество займов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

В результате по каждому виду займа был сформирован итоговый рейтинг:

·        Лучшие микрозаймы до 30 дней

·        Лучшие микрозаймы от 30 дней до 1 года

Первое место рейтинга в группе коротких микрозаймов занял «Срочный микрозайм» МФО «ZAYMIGO». В тройке лидеров продукты «CreditPlus» и «Точка Займа». Далее в десятке лидеров в порядке убывания займы: «Moneyfaktura»; «CredirStar»; «Ezaem»; «Vivus.ru»; «Moneza»; «Надо денег», «Кэш поинт».

Лидер рейтинга в группе длинных займов — продукт «Займ на карту» МФО «Baboskin». На второй и третьей строчках – займы «Kviki» и «Кэшдрайв». В десятку лидеров вошли продукты кредиторов: «КометаЗайм», «ВыручайДеньги», «КонтактКредит», «Империалъ», «МигКредит», «Быстроденьги», «Срочно Деньги».

За последние 8 месяцев объем беззалогового кредитования населения превысил показатели 2019 года и, по данным регулятора, достиг рекордного уровня за всю историю наблюдений с 1991 года. На фоне растущей инфляции у людей остается все меньше собственных средств. Это вынуждает их обращаться за деньгами к кредиторам. Однако банки по-прежнему одобряют лишь около трети заявок. Поэтому в ситуации, когда срочно нужны деньги, единственным решением остается микрозаем. К августу займами МФО уже воспользовались свыше 11,9 млн человек — на 32,2% больше, чем годом ранее.

«Несмотря на рекордные выдачи микрозаймов, онлайн-спрос людей на этот вид кредита снижался. По нашим данным, такая тенденция складывалась на рынке в течение всех летних месяцев после пиковых значений в мае. Вместе с тем количество запросов в августе вдвое превышает показатель предыдущего года — больше 5 млн. человек искали заем. За этот же период количество визитов пользователей в наш раздел со всеми займами МФО выросло почти в пять раз. С помощью калькулятора «Выберу.ру» потенциальный заемщик в режиме онлайн может оценить свои расходы по любому из 186 предложений, а затем отправить заявку напрямую в кредитную организацию. Наибольший спрос на предложения МФО мы отметили в городах Сибири и Дальнего Востока, его динамика опережала обе столицы и другие регионы, отметила руководитель службы новостей и PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылкам:

https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/podbor/best-loans-30-days-august-2021/

https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/podbor/best-loans-from-30-days-to-1-year-august-2021/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

В вуз без денег: рейтинг «Выберу.ру» с лучшими образовательными кредитами в августе 2021 года

В вуз без денег: рейтинг «Выберу.ру» с лучшими образовательными кредитами в августе 2021 года

Аналитики «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) изучили, как с помощью образовательных кредитов студенты вуза или колледжа получат знания, диплом и даже немного сэкономят.

фото: В вуз без денег: рейтинг «Выберу.ру» с лучшими образовательными кредитами в августе 2021 года

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитов на обучение из линеек первой сотни российских банков по объемам розничного кредитования (на 01.08.21 г.). В результате был подготовлен итоговый рейтинг Лучшие кредиты на обучение в августе 2021 года, в котором собраны ТОП-10 продуктов с наиболее выгодными потребителями условиями.

При составлении рейтинга весомыми переменными для расчётов стали размер процентной ставки и полная стоимость кредита. Также учитывались коэффициенты, отражающие сумму ежемесячных платежей, льготный период кредитования и срок действия договора. Индикатор надежности и значимости банка на рынке рассматривался как дополнительный параметр. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Лидером рейтинга стал кредит «Кредит на образование» Сбербанка. Этот продукт*  уникален на рынке – банк выдает его по программе с господдержкой. Клиент сможет получить кредит уже с 14 лет, без справки о доходах, по ставке 3% на весь период учебы. А погашать долг разрешено в течение 15 лет после окончания вуза.

На второй и третьей строчках рейтинга – «Кредиты на обучение» Почта Банка и ВТБ. В десятку лидеров вошли продукты ведущих кредитных организаций страны: Альфа-Банка, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Росбанка, Новикомбанка, Кредит Урал Банка, Кредит Европа Банка.

 «По данным нашего сервиса, кредиты на образование в стране выдаются больше 10 лет, но спросом не пользуются. Кто-то о них не знал, а кого-то останавливала высокая процентная ставка. С января 2021 года образовательный кредит с господдержкой стал доступнее — процентную ставку по нему субсидирует государство (по аналогии с ипотекой). Но пока его выдаёт только один банк — Сбербанк. отметила руководитель службы новостей и PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская. После запуска госпрограммы онлайн-интерес потребителей к продукту вырос почти в два раза. А вот число предложений в линейках банков не велико, что снижает конкуренцию в этом сегменте. Выбор потребителя сильно ограничен, поэтому за кредитами обращаются немногие. Об этом свидетельствует наша статистика, количество посещений раздела «образовательные кредиты» для подбора подходящего решения за год практически не выросло».

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/kredit-na-obrazovanie/

*Образовательный кредит предоставляется с 1 января 2021 года согласно Постановлению Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования». Деньги кредита банк перечисляет на оплату стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования.



«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

РГС Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

РГС Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Внедрение API-интеграции позволяет моментально отправлять заявки в банк и быстрее получать наличные для решения финансовых задач.

фото: РГС Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Онлайн-заявка, оформленная на «Выберу.ру», без лишних итераций создается в системе РГС Банка и сразу поступает в работу менеджерам. Новое решение существенно экономит время на верификации информации о клиенте. А одобрение кредита происходит меньше чем за час. Примеры подобного сотрудничества – партнерского кредитного онлайн-конвейера с моментальным откликом банка – еще не получили широкого распространения на финансовом рынке.

Благодаря удобному интерфейсу оформление онлайн-заявки на кредит займет всего несколько минут. Пользователь прямо на сервисе заполняет поля по шаблону заявки РГС Банка. Для постоянных клиентов сервиса данные будут подгружены автоматически из личного кабинета. Останется только проверить актуальность информации, электронную почту и телефон, а затем оправить онлайн-заявку в банк. При этом пользователь «Выберу.ру» может находиться в городе, где нет отделений банка, что не помешает ему оформить кредит*. Цель партнерской API-интеграции – сделать путь будущего заемщика к кредиту короче. Для этого банку необходимо максимально оперативно получать точные данные заемщика. API-интеграция обеспечивает безопасный протокол передачи данных, скорость обмена информацией и расширяет доступ к кредитам для будущих заемщиков.

«Уже сейчас перед оправкой онлайн-заявки в банк пользователь может рассчитать свои ежемесячные платежи с помощью нашего калькулятора подбора кредита. Алгоритм сервиса обеспечит предварительную проверку всех запрашиваемых параметров с учетом кредитной истории человека. В результате пользователь может подобрать оптимальную для себя сумму и срок погашения. Предварительно проверенную заявку кредитор получит по API-протоколу, рассмотрит быстрее и одобрит с большей вероятностью.

Хочу отметить, что в ходе интеграции РГС Банк предложил технологичное и полезное решение. Обратная связь от банка со статусом рассмотрения заявки обновляется в реальном времени в личном кабинете заемщика. Это дает дополнительные конкурентные преимущества нам партнерам интеграции и новые возможности людям нашим клиентам. Первым продуктом, который был реализован в партнерском взаимодействии по API с РГС Банком, стал кредит наличными. Мы видим, что кредиты остаются на пике спроса. За 2021 год больше 5,5 миллионов пользователей уже посетили раздел с кредитами на «Выберу.ру». По нашим прогнозам, новая интеграция добавит еще 10% к ежемесячной динамике роста», – рассказала директор по продукту «Выберу.ру» Юлия Деньгина.

 «Наше сотрудничество выгодно всем сторонам: теперь аудитория заемщиков РГС Банка станет шире за счет пользователей «Выберу.ру». Мы уже используем данное решение на других финансовых агрегаторах, а теперь улучшили процесс подачи заявки на портале Выберу.ру. Текущий пример партнерского API-взаимодействия мы будем транслировать и далее в рынок, создавая новые коллаборации, чтобы финансовые продукты и услуги становились доступными и удобными максимальному количеству наших розничных клиентов», – подчеркнул Денис Мавланов, директор фабрики цифровых продуктов РГС Банка.

* В РГС Банке потребительские кредиты с доставкой на дом можно оформить в 75 городах по всей России. Кредит может быть отправлен клиенту уже на следующий рабочий день после одобрения, а деньги доступны для использования в день доставки. Представитель банка приедет к клиенту, проверит соответствие данных паспорта информации, указанной в заявке, поможет подписать кредитные документы и установить мобильное приложение банка, а затем выдаст моментальную карту Masterсard Standard с деньгами. Клиенту останется только дождаться сообщения о перечислении средств.

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

РГС Банк. Банк для автомобилистов (ПАО «РГС Банк», ген. лиц. Банка России № 3073, основан в 1994 г.) – российский банк в рамках группы банка «Открытие» с фокусом на привлечении и комплексном обслуживании автомобилистов и компаний из сферы автобизнеса. Входит в ТОП-5 лидеров рынка по выдачам и ТОП-10 по портфелю автокредитов. Сеть кредитной организации охватывает более 90 городов в 64 субъектах России. К сотрудничеству с банком подключены более 3,3 тысяч партнеров-автосалонов по всей России. Особый акцент делается на цифровой трансформации бизнеса и развитии онлайн-каналов оформления финансовых продуктов в «один клик». Ключевой проект в рамках построения омниканальной модели продаж — маркетплейс по покупке и продаже автомобилей Bankauto.ru. Банк обладает кредитными рейтингами РА «Эксперт» на уровне «ruBBB+». www.rgsbank.ru

Пресс-релиз: Исследование Bankiros.ru: «Ужесточение условий по ипотеке без залога: где сейчас выгодно взять ипотеку с низким взносом?»

Пресс-релиз: Исследование Bankiros.ru: «Ужесточение условий по ипотеке без залога: где сейчас выгодно взять ипотеку с низким взносом?»

Несмотря на общее снижение доступности ипотеки, вызванное тем, что Центральный Банк РФ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, оформленным после 2021 года, согласно исследованию финансового портала Bankiros.ru, на рынке еще остается некоторое количество относительно выгодных ипотечных предложений.

Москва, 25 августа, 2021.  Эксперты портала Bankiros.ru сходятся во мнении, что банки долгое время старались сделать условия кредитования более доступными для населения. Например, увеличивали предложение ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20% от стоимости жилья). И подобная мера быстро дала свои плоды. Так, количество предложений по ипотеке с низким взносом выросло с 24% от общего процента выданных жилищных кредитов в 2020 году до 45% в 2021 году. 

фото: Пресс-релиз: Исследование Bankiros.ru: "Ужесточение условий по ипотеке без залога: где сейчас выгодно взять ипотеку с низким взносом?"

Также стоит отметить, что январе-июле 2021 года средняя ставка по ипотечному кредиту в Москве составила 7,39%. Для сравнения, в 2019 году эта же цифра достигала 9,85%. 

фото: Пресс-релиз: Исследование Bankiros.ru: "Ужесточение условий по ипотеке без залога: где сейчас выгодно взять ипотеку с низким взносом?"

Однако расширение клиентской базы и менее тщательный отбор объектов кредитования привели к тому, что задолженность по жилищной ипотеке продолжает расти. Так, если в июле 2020 года процент задолженности составлял 15,1%, то в июле 2021 года он возрос до 29%. Эксперты объясняют это тем, что цены на недвижимость в 2020 году сильно выросли (на 17,6% на первичном рынке), а доходы россиян – нет.

фото: Пресс-релиз: Исследование Bankiros.ru: "Ужесточение условий по ипотеке без залога: где сейчас выгодно взять ипотеку с низким взносом?"

Чтобы ограничить риски по ипотечному кредитованию, связанные с небольшим первоначальным взносом, ЦБ РФ принял решение увеличить надбавки к коэффициентам. По мнению экспертов, данная мера позволит уменьшить процент покупателей, которые не могут объективно оценить свои финансовые и кредитные возможности. Кроме того, банки ужесточат отбор клиентов, чтобы снизить риски невыплат. Будут учитываться такие параметры, как официальное трудоустройство, стаж на последнем рабочем месте, активы (недвижимость, автомобили в собственности и т.д), наличие зарплатного проекта в банке и т.д.

В среднесрочной перспективе это защитит банки от невозврата долгов и поможет предотвратить финансовый коллапс на рынке, подобный тому, что стал первопричиной мирового экономического кризиса 2008 года.

Впрочем, все аналитики сходятся во мнениях, что рядовой заемщик не почувствует существенных изменений. Полностью от программ с небольшим первоначальным взносом банки не откажутся. Эксперты склонны полагать, что это незначительно скажется на росте процентных ставок для ипотеки с низким первоначальным взносом – до 1%. Однако заемщикам, для которых данный рост станет принципиальным, придется искать альтернативу.

По мнению экспертов, ей могут стать следующие решения:

•    накопление капитала для высокого первоначального взноса (от 20%) и оформление ипотеки с выгодной ставкой;

•    выбор программ, в которых застройщики субсидируют процентную ставку.

• предоставление дополнительного обеспечения (например, уже находящейся в собственности недвижимости);

•    привлечение поручителей;

•  согласие на максимально длительный срок выплат и сокращение до минимума ежемесячных выплат;

•    льготная ипотека с субсидиями от государства;

•    кредитование/рассрочка от застройщика в рамках специальных предложений. 

По мнению Bankiros.ru, в настоящее время на отечественном финансовом рынке выгодно выделяются следующие предложения по ипотеке:

Газпромбанк: льготная ипотека (онлайн).

Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Это программа ипотечного кредитования с господдержкой, которая появилась в 2020 году. Минимальная процентная ставка – 5,99%. Если отказаться от добровольного страхования, ставка вырастет на 1%. Взять ее могут все россияне, а не только молодые семьи или семьи с детьми, как было раньше. Нужно только официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте 3 месяца. Но нужно учитывать, что максимальная сумма кредита небольшая – до 3 млн. рублей. И купить можно только новостройку. 

Альфа-Банк: ипотека на новостройку.

Минимальный первоначальный взнос – 10%. 

Минимальная процентная ставка – 6,05%. Реальная ставка рассчитывается индивидуально. Она зависит от согласия клиента на добровольное страхование, от размера дохода, от кредитной истории. Взять ипотеку можно с 21 года. Максимальная сумма – 30 000 рублей. Срок – до 30 лет.

Банк Открытие: вторичное жилье.

Минимальный первоначальный взнос – 10%.

Низкий первоначальный взнос предлагается только зарплатным клиентам. Те, кто получают зарплату в других банках, могут рассчитывать на взнос от 20%. Минимальная процентная ставка – 7,9%. Срок кредитования – до 30 лет. Преимущества предложения – быстрое принятие решения. Предварительное – за несколько минут. Финальное (после подачи документов) – 1-2 дня. После одобрения есть три месяца, чтобы подобрать недвижимость.