Проще, чем кредит: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru  входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны)  изучил онлайн-займы МФО и составил рейтинг наиболее востребованных в кризис продуктов.  

фото: Проще, чем кредит: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия займов двух видов – краткосрочные «до зарплаты» и займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе – возраст компании, количество займов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

В результате по каждому виду займа был сформирован итоговый рейтинг:

·        Лучшие микрозаймы до 30 дней

·        Лучшие микрозаймы от 30 дней до 1 года

Первое место рейтинга в группе коротких микрозаймов занял заём «Займ под 0%» от компании «Joymoney». В тройке лидеров продукты кредиторов — «Займер» и «МирКредит». Далее в десятке лидеров в порядке убывания займы компаний: «Belka credit», «Вэбзайм», «Надо денег», «KashUfinance», «Credit7», «ФинТерра», «Колибри деньги».

Лидер рейтинга в группе длинных займов — заём» компании «Vivus.ru». На второй и третьей строчках – займы «Viva деньги» и «Добро займ». В десятку лидеров вошли продукты кредиторов: «Lime», «Центрофинанс», «Срочно деньги», «Pay P.S.», «Ракета деньги», «Money Man», «Деньга».

В I квартале 2022 года микрокредиторы резко сократили выдачи займов населению. По данным ЦБ РФ, количество одобренных кредитов снизилось на 8% по сравнению с кварталом ранее. МФО ужесточили оценку платежеспособностей заёмщиков, а сами должники обращались за деньгами, тщательно взвешивая собственные риски. Однако общий объем портфеля микрозаймов с начала года вырос на 4% и достиг 342 млрд. рублей. Наибольшую динамику по количеству и объемам показал сегмент онлайн-займов. В течение II квартала из-за падения доходов у людей остается всё меньше собственных средств даже на ежедневные расходы, что вынуждает их обращаться за деньгами к кредиторам. Однако банки по-прежнему консервативны в одобрении ссуд заёмщикам с невысокими доходами. Поэтому в ситуации, когда срочно нужны деньги, одним из самых доступных вариантов решением остается микрозаём.

«Начиная с апреля мы фиксируем рекордный рост интереса пользователей к предложениям по микрозаймам — в сети их искали больше 6,6 млн потребителей. За этот же период количество визитов пользователей в наш раздел МФО выросло больше, чем в два раза. С начала года его посетили около 1 млн человек. С помощью калькулятора «Выберу.ру» потенциальные заемщики в режиме онлайн могли оценить свои расходы по любому из 267 предложений, а затем отправить заявку напрямую в кредитную организацию. В июне наибольший спрос на микрокредиты мы фиксируем в обеих столицах и городах Урала. А самыми популярными продуктами стали микрозаём на карту и без подтверждения дохода», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылкам:

https://www.vbr.ru/mfo/zaimy/podbor/best-loans-30-days-june-2022/

https://www.vbr.ru/mfo/zaimy/podbor/best-loans-from-30-days-june-2022/

 «Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру» признал карту «Халвёнок» от Совкомбанка лучшей детской картой в июне 2022 года

Совкомбанк занял первое место в рейтинге предложений крупнейших банков страны по итогам исследования Лучшие детские дебетовые карты в июне 2022 года «Выберу.ру».

фото: «Выберу.ру» признал карту «Халвёнок» от Совкомбанка лучшей детской картой в июне 2022 года

Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили условия по детским банковским картам и составили независимую подборку из 14 максимально выгодных продуктов. В исследовании учитывались размер кешбэка в процентах и бонусах, стоимость оформления и обслуживания карт, процентная ставка на остаток средств, а также индикаторы надежности и значимости банка на рынке, удобство онлайн-оформления и расчетов, ограничения на снятие наличных.

В результате карта «Халвёнок» от Совкомбанка набрала максимальное количество рейтинговых баллов, став наиболее удобным и выгодным инструментом для юных клиентов и их родителей.

Среди преимуществ «Халвёнка» «Выберу.ру» выделяет высокие проценты на остаток средств карты (до 5% годовых) и повышенный кешбэк за покупки в партнерской сети «Халвы». Выпуск, обслуживание и СМС-уведомления по детской карте для родителей бесплатны. У карты есть своё мобильное приложение, которое покажет родителям не только сумму, потраченную ребёнком, но и подскажет, где он бывает в течение дня, благодаря функции геолокации. При этом карта ребёнка привязана к счёту одного из родителей, благодаря чему взрослый всегда сможет пополнить детский онлайн-кошелёк, контролировать расходы и устанавливать лимит трат.

Как отметил коммерческий директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак: «Детская карта «Халвёнок» – один из самых популярных продуктов для юных клиентов, предложенных банками в 2022 году. На нашем сервисе спрос на карту «Халвёнок» стабильно растет на 10%-12% в месяц. С начала года условиями детской карты Совкомбанка интересовались больше 2 тыс. клиентов, в мае спрос на «Халвёнка» был на 40% чем весной прошлого года. Наибольшая активность в подборе карты была отмечена в Москве и Костроме, а также в Подмосковье и городах Поволжья». 

«Мы наблюдаем все нарастающий спрос на выпуск детской карты «Халвёнок» и использование одноименного мобильного приложения. Детям сегодня удобнее и безопаснее пользоваться картой, следить в приложении за своими тратами, начисленными баллами кешбэка, причем с самого раннего возраста. В приложении «Халвёнка» ребенок может начать копить на свою будущую заветную цель, тем самым учится рационально пользоваться деньгами», – прокомментировала управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова.

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/best-debet-cards-kids-june-2022/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру» составил рейтинг кредиток с длинным льготным периодом

Финтех-сервис «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – «Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом в мае 2022 года».

фото:

Аналитики сервиса проанализировали продуктовые линейки первой сотни российских банков по объемам розничного кредитования на 01.02.22г. С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» были рассчитаны условия и отобраны 20 максимально выгодных людям кредитных карт. При составлении рейтинга весомыми переменными являлись размер процентной ставки и длительность льготного периода – более 50 дней. В расчет были включены годовая стоимость обслуживания карты и лимит кредитования. В методике расчёта использовались такие показатели как: наличие и размер комиссии за снятие наличных, величина кешбэка, возможность оформления карты онлайн и выбора способа доставки, набор дополнительных сервисов, включая онлайн-управление категориями кешбэка. Дополнительно рассматривался критерий надежности и значимости банка на рынке. Рейтинги «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место майского рейтинга заняла кредитная карта «365 дней без %» Альфа-Банка с льготным периодом до 365 дней и базовой ставкой – от 11,99%. В тройке лидеров продукты Сбербанка – «СберКарта» и Хоум Кредит Банка – карта «120 дней без %». Далее в рейтинге предложения: Почта Банка, МТС-Банка, ВТБ, ВБРР, Локо-Банка, ЮниКредит Банка, АТБ.

С началом кризиса банки в разы сократили выдачи кредитных карт. Однако уже в апреле этот сегмент начал восстанавливаться – как по количеству новых карт (+ 11,1%), так и по лимитам кредита (+10%) – свидетельствует статистика НБКИ. В мае розничное кредитование получило дополнительный стимул благодаря резкому понижению ключевой ставки ЦБ РФ. Банки стали понижать кредитные проценты, что способствовало росту спроса со стороны заёмщиков.

«В апреле 2022 года мы вновь зафиксировали максимальный онлайн-спрос людей на кредитные карты. Количество просмотров выросло на 20% по сравнению с докризисным февралём. Онлайн-показатель достиг исторического максимума – почти 2,3 млн человек интересовались условиями кредитных карт. Аffinity index (индекс региональной популярности) был на пиковых значениях в Москве, Саратове, Кемерово и Перми. На нашем сервисе мы наблюдаем аналогичную динамику –  в мае кредитные карты на «Выберу.ру» подбирали на 30% чаще, чем в начале кризиса. В целом с начала года каталог кредитных карт сервиса посетили больше 0,5 млн пользователей. Они сравнивали условия 318 продуктов (включая 259 карт с льготным периодом от 50 дней), представленных в нашей базе. С помощью калькулятора заемщики рассчитывали наиболее выгодную «кредитку» и отправляли заявки в банки-кредиторы. Помимо жителей двух столиц и Подмосковья активно выбирали кредитки пользователи из Нижнего Новгорода, Краснодара и Новосибирска», – отметила директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/podbor/best-credit-cards-big-grace-period-may-2022/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Рейтинг «Выберу.ру»: лучшие семейные ипотеки в мае 2022 года

Аналитики финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru — входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовили рейтинг банков, предлагавших самые выгодные ипотечные программы для семей с детьми на приобретение квартир в новостройках страны.

фото: Рейтинг «Выберу.ру»: лучшие семейные ипотеки в мае 2022 года

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия ипотечных программ из линеек российских банков ТОП-100 по объемам розничного кредитования (на 01.02.22г.). В результате были подготовлены рейтинги банков по двум группам и сформированы ТОП-20 предложений по каждой линейке:

·        Лучшие семейные ипотеки банков ТОП 1-50

·        Лучшие семейные ипотеки банков ТОП 51-100

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на дисконт к базовой ставке госпрограммы, условия страхования, наличие скидок и преимуществ для зарплатных клиентов. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Рейтинги «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место рейтинга заняла программа «Семейная ипотека» Росбанк Дом. В тройке лидеров — ипотечные продукты от Банка «Россия» и МТС Банка. Далее в порядке убывания идут программы банков: ПСБ, РСХБ, МКБ, СМП Банка, Банка ДОМ.РФ, Банка «Зенит» и Банка «Центр-инвест».

Лидером исследования в группе ТОП 51-100 стала «Семейная ипотека» Банка «Дальневосточный». На втором и третьем месте – программы Севергазбанка и Примсоцбанка. В десятке лидеров попали продукты преимущественно ведущих региональных кредитных организаций –  Банка «Левобережный», банка «Аверс», банка «Хлынов», Новикомбанка, Банка «РостФинанс», Металлинвестбанка и Татсоцбанка.

По данным ЦБ РФ, в апреле 2022 года ипотечный портфель банков страны впервые за последний год начал сокращаться, спад составил 0,1%. После внеплановых изменений в программах с государственной поддержкой рынок ипотеки фактически был перезапущен. Снижение ключевой ставки регулятора и уменьшение процентов по рыночной ипотеке банками дополнительно стимулировало весь сектор. А благодаря дисконтам к базовым ставкам госпрограммы (больше 2%) банкам удалось сохранить спрос людей.

«В начале второго квартала 2022 года онлайн-спрос населения на семейную ипотеку по сравнению с январём вырос вдвое и практически в десятикратном размере, если сравнивать с показателями прошлого года. С начала года почти 1 млн пользователей интересовались условиями ипотеки с господдержкой (в том числе семейной) на сервисе «Выберу.ру». Льготные программы лидируют по популярности просмотров среди все других видов ипотек. С помощью калькулятора посетители сравнивали условия 677 банковских программ, в том числе 55 ипотек для семей с детьми. Оправить заявку в кредитную организацию пользователи могли здесь же, на сайте «Выберу.ру». Максимальное количество просмотров страниц с ипотечными программами в мае мы зафиксировали в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Краснодаре, Казани, Тюмени и Красноярске», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/the-best-family-mortgages-bankstop-1-50-by-loan-volumes-may-2022/

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/the-best-family-mortgages-bankstop-51-100-by-loan-volumes-may-2022/ 

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Как развивать национальную систему инноваций, строить карьерные траектории и обеспечивать устойчивое развитие бизнеса и общества

Как сообщает VC.ru: с участниками и гостями ПМЭФ эти темы обсудила команда экспертов Высшей школы бизнеса ВШЭ во главе с деканом Школы Валерием Катькало, директором ESG-центра Ириной Архиповой и директором Института менеджмента инноваций ВШБ Даном Медовниковым в нескольких ключевых сессиях.

В рамках ПМЭФ Высшая школа бизнеса ВШЭ представила масштабное исследование «30 лет инновационной политики России», проведенного совместно с компанией «Иннопрактика».

Валерий Катькало, первый проректор НИУ ВШЭ, декан Высшей школы бизнеса ВШЭ, открывая круглый стол «Сверхновые карьерные траектории», подчеркнул: «Все ускорилось, фактор времени стал абсолютно новым в нашей жизни. Всё большую роль играет искусственный интеллект. Но нужно помнить, что в этой жизни мы не будем конкурировать с другими людьми или ИИ, наш главный конкурент — мы сами. И основной вопрос в том, как развить в себе навык этой конкуренции и постоянного драйва, чтобы работать на опережение самого себя».

Он отметил, что раньше высшее образование заканчивалось в университете, а потом сотрудники приобретали нужные навыки на работе. Теперь человек в течение жизни может совершить несколько карьерных поворотов. По мнению Валерия Катькало, обучение в университете — «это фундаментальная инвестиция в себя, а хороший университет учит навыку учиться всю жизнь».

«30 лет инновационной политики России. Создание компаний — технологических чемпионов: уроки и перспективы» — эту сессию ПМЭФ открыл и модерировал Дан Медовников, директор Института менеджмента инноваций Высшей школы бизнеса ВШЭ. Он представил результаты масштабного исследования, которое провели компания «Иннопрактика» совместно с ИМИ Высшей школы бизнеса ВШЭ.

В основе анализа коллектива авторов – огромный массив научных публикаций за 1991-2021 годы, динамика нормативно-правовой базы и более 30 глубинных интервью с ключевыми полисимейкерами, определяющими развитие инноваций в России.

Исследование показывает, что российская инновационная политика за тридцать постсоветских лет прошла три основных этапа, для каждого из которых авторы предложили свое название: 1991-2000 годы — «Первые шаги», 2001-2012 годы — «Время завышенных ожиданий» и 2013-2021 годы — «Избавление от иллюзий».

Изучив историю российских инноваций, эксперты определили три её типа: линейную, проектную и экосистемную. Но отметили при этом, что десятки заимствованных и оригинальных институтов поддержки инноваций не подняли фронтальную технологическую волну. Институты развития оказались непродуктивны в отсутствие прорывных проектов и дезинтеграции связей между наукой и промышленностью.

Для ускорения инновационного развития России нужно выработать свой подход к этому процессу, а не копировать модели других стран. Сейчас, когда резко ограничена возможность импорта технологий, важно изучить российские достижения в сфере инноваций и опираться на них.

Дан Медовников подчеркнул: «У российской инновационной политики практически не было на сколько-нибудь продолжительном временном отрезке единого управляющего органа с персонально ответственным чиновником высокого (выше министра) уровня. Без формирования единого центра управления на уровне аппарата правительства РФ или отдельного ведомства с мощным аналитическим обеспечением (аналог ГКНТ СССР) затруднительно реализовать системную инновационную политику и обеспечить технологические прорывы не на отдельных участках, а по всему фронту».

Среди рекомендаций по развитию инноваций, которые адресованы органам власти, участникам и гостям ПМЭФ названы такие:

  1. Сформировать единый центр ответственности за инновационную политику
  2. Создать в средне-срочной перспективе эффективную «линейную модель» развития национальной системы инноваций
  3. Запустить масштабные прорывные технологические проекты
  4. Обеспечить конкуренцию в технологических секторах
  5. Поощрять успешные быстрорастущие технологические компании
  6. Продолжить поддержку развития экосистемы инноваций

Ирина Архипова, профессор, директор ESG центра ВШБ приняла участие в дискуссии о перезагрузке социальных программ в новых реалиях: «Бизнес образование в России должно готовить лидеров нового поколения, ориентированных не только на коммерческую эффективность, но и понимающих свою роль в решении социальных задач. Высшая школа бизнеса НИУ ВШЭ может и должна стать лидером в подготовке этих кадров для российского бизнеса».

Ярким аккордом стало объявление лауреатов общероссийской премии «Деловая книга года в России», учрежденной компанией «Технологии Доверия» (ТеДо). Церемония награждения победителей премии прошла на полях форума. Представительное жюри определило лауреатов и призеров в трех номинациях — «Лучшая книга российского автора», «Лучшая книга зарубежного автора, изданная в России» и «Лучшая книга в помощь бизнесу».

Декан Высшей школы бизнеса ВШЭ Валерий Катькало вручил награды авторам деловых книг, победившим в этой престижной премии.

Рефинансирование кредитов и финансовая грамотность в России: жители страны рассказали о своем отношении к банковской процедуре

Статистика показывает, что на сегодняшний момент в России наблюдается высокий уровень закредитованности граждан. Согласно данным ЦБ РФ, в начале года кредиты были оформлены у 57% экономически активных россиян. Аналитики Frank RG подсчитали, что в общей сложности в 2021 году россияне взяли в долг у банков 14,1 трлн рублей. Большая часть из этой суммы пришлась на кредиты наличными – 6,88 трлн рублей, а также ипотечные кредиты в размере 5,76 трлн рублей. Автокредиты жители страны брали реже – их сумма составила 1,1 трлн рублей. Еще меньше было оформлено кредитов, выдаваемых в торговых точках – 0,38 трлн рублей.

фото: Рефинансирование кредитов и финансовая грамотность в России: жители страны рассказали о своем отношении к банковской процедуре

К сожалению, зачастую заемщики демонстрируют низкий уровень финансовой грамотности, особенно в использовании инструментов, которые им предлагают банки. Обычно россияне решают проблемы с выплатой кредитов, занимая средства у родных и знакомых, или же оформляют новые кредиты и микрозаймы, причем нередко под более высокие проценты. Исследователи аналитического центра НАФИ отмечают, что это приводит к снижению финансового благосостояния населения и еще большей степени закредитованности граждан.

Но, несмотря на ситуацию, россияне не используют возможности рефинансирования кредитов. Связано ли это с общей неосведомленностью граждан или сложностью данной процедуры, а также что думают россияне о рефинансировании в целом и почему используют или же не используют такую возможность, разбирался информационный портал о банках России Bankiros.ru.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой выдачу нового займа для погашения уже имеющегося, но на более выгодных условиях. При внимательном выборе банковской программы рефинансирование помогает заемщику сэкономить существенную сумму денег. Обычно клиенты прибегают к рефинансированию для того, чтобы снизить расходы на уже оформленный кредит. Банки же используют такие программы для привлечения новых клиентов.

Цель рефинансирования – изменить условия по текущему кредиту, в первую очередь, снизить его ставку. Например, если первый кредит клиент получил по ставке в 20%, то при рефинансировании он может получить кредит по ставке в 14%. Разница в конечных суммах разительна.

Рефинансирование помогает перекрыть одновременно до пяти различных ссуд. Часто банк, в котором клиент уже оформил кредит, не очень заинтересован в пересмотре условий по текущей задолженности – это может снизить его прибыль. Однако навстречу заемщику легко пойдут другие банки, потому что это поможет им привлечь новых клиентов. Именно поэтому программы рефинансирования предлагают более лояльные условия. 

Что россияне думают о рефинансировании и как часто прибегают к такой возможности

Bankiros.ru провел исследование, узнав у своих читателей, прибегали ли они к возможности рефинансирования и как относятся к данной процедуре в целом. В опросе приняло участие 1470 человек. 

Согласно результатам, 35% респондентов считают процедуру рефинансирования бесполезной. При этом еще четверть опрошенных прибегали к процедуре рефинансирования и планируют обратиться к ней в дальнейшем еще раз.

22% участников опроса ждут снижения ключевой ставки, чтобы рефинансировать уже имеющийся кредит, а 12% – не использовали возможности рефинансирования, но в дальнейшем планируют ими воспользоваться. Также еще 6% хотели бы рефинансировать кредит, но недостаточно знакомы с механикой процедуры, поэтому предпочитают переплачивать.

Таким образом, исследование показало, что, несмотря на то, что возможность рефинансирования кредита сегодня предоставляет практически любой банк, россияне в большинстве случаев имеют недостаточный уровень осведомленности, поэтому пользуются такими финансовыми программами крайне редко.

АТБ – лидер рейтинга кредитов наличными «Выберу.ру» в июне 2022 года

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – Лучшие кредиты наличными в июне 2022 года. Продукт АТБ стал лидером рейтинга, представив заемщикам наиболее выгодный продукт среди предложений крупнейших банков страны.

фото: АТБ – лидер рейтинга кредитов наличными «Выберу.ру» в июне 2022 года

Аналитики «Выберу.ру» изучили условия кредитов наличными в ТОП-100 банков страны по объемам розничного кредитования (на 01.02.22г.) и рассчитали 20 наиболее самых привлекательных для кредитования вариантов. При составлении рейтинга учитывались размер процентной ставки и полная стоимость кредита. В расчёт включались коэффициенты, отражающие диапазон минимальной и максимальной процентной ставки по кредиту, размер ежемесячных платежей заёмщика, а также сумма кредита и его срок. В алгоритме дополнительно рассматривался критерий значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

В результате выполненных расчётов кредит наличными Азиатско-Тихоокеанского банка набрал максимальное количество рейтинговых баллов и опередил предложения конкурентов.

К преимуществам кредита АТБ можно отнести минимальную на рынке ставку от 6,5% годовых при оформлении личного страхования. Льготную ставку банк предлагает зарплатным клиентам и заёмщикам, подтвердившим доход через ПФР или Госуслуги. Получить кредит может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет (к окончанию срока кредита). Оформить заявку можно дистанционно на сайте банка, а действующие клиенты могут это сделать в мобильном приложении, получив решение в течении пары минут.

 «Мы считаем, что выгодный кредит наличными – это не просто низкая процентная ставка. Это совокупность условий, в поиске которых клиент принимает решение при выборе банка и конкретного продукта. Кроме того, на наш взгляд, предложение не должно быть сложным. У «Кредита наличными» от Азиатско-Тихоокеанского банка – все просто: сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей, срок от 1 года до 5 лет, без залога и поручительства. Клиенту только нужно оставить заявку и предоставить паспорт. Низкий процент на любые цели, минимум документов, быстрое решение банка – вот залог хорошего кредитного предложения. Мы благодарим портал «Выберу.ру» за объективную и честную оценку: она очень точно отражает наше стремление предлагать лучшие продукты и услуги на российском рынке», – прокомментировал Сергей Конев, директор департамента развития кредитных и премиальных продуктов Азиатско-Тихоокеанского банка.

Как отметил коммерческий директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак, вслед за снижением ключевой ставки регулятора банки удешевляют кредиты, что позволяет людям брать в долг без лишней переплаты. Отметим, что к началу июня количество просмотров предложений по кредитам наличными на нашем сервисе выросло почти в 2 раза по сравнению с началом мая. В условиях большой конкуренции кредитных продуктов один из ведущих игроков банковской розницы страны АТБ сумел предложить приемлемый для заёмщиков диапазон кредитных ставок и максимально прозрачные условия продукта, что не могли не отметить пользователи «Выберу.ру».

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-june-top-1-50-2022/

Азиатско-Тихоокеанский банк www.atb.su – один из крупнейших банков Дальнего Востока и Сибири с мультирегиональной сетью. Работает на российском рынке более 30 лет. АТБ обслуживает более 280 000 розничных и 17 000 корпоративных клиентов. Сеть банка охватывает 23 региона России. В банке работает 3 800 сотрудников. Головные офисы расположены в Благовещенске и Москве. АТБ предлагает полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц: розничные банковские операции, включая ипотеку и карты, корпоративные услуги, в том числе поддержка малого и среднего бизнеса, операции с драгоценными металлами, торговля ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, межбанковский бизнес и сопровождение ВЭД.

 «Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру»: рейтинг лучших автокредитов в мае 2022 года

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил рейтинг банков, предлагавших самые выгодные потребителям автокредиты для приобретения машин с пробегом.

фото: «Выберу.ру»: рейтинг лучших автокредитов в мае 2022 года

Эксперты «Выберу.ру» проанализировали автокредиты из розничных портфелей ТОП-100 российских банков по размерам кредитования (на 01.02.2022 г.) и сформировали ТОП-20 предложений по банков по двум группам:

·        Лучшие программы автокредитования подержанных автомобилей в мае 2022 года банков ТОП 1-50

·        Лучшие программы автокредитования подержанных автомобилей в мае 2022 года банков ТОП 51-100

Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила сравнить программы не только по величине процентных ставок. На коэффициенты в формулах влияли: полная стоимость кредита (в зависимости от суммы и срока), размер первоначального взноса и ежемесячных платежей, условия оформления, обслуживания и досрочного погашения. В алгоритме расчета также учитывался индикатор значимости банка на рынке. Рейтинги «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Возглавил майский рейтинг лучших автокредитов «Кредит на легковой автомобиль с пробегом» ВТБ по ставке – от 6%. В тройке лидеров кредиты на автомобиль Альфа-Банка и Банка «Открытие». Далее в рейтинге продукты преимущественно федеральных кредитных организаций: Газпромбанка; Почта-Банка; Хоум Кредит Банка; Банка «Тинькофф»; Банка «Центр-инвест»; Банка «Санкт-Петербург»; Райффазенбанка.

Лидером рейтинга в группе 51-100 стал автокредит «Движение вперёд» Банка «Левобережный». На втором и третьем местах кредитные продукты на приобретение подержанных автомобилей от Банка «Аверс» и Челиндбанка. Далее в рейтинге в порядке убывания предложения ведущих региональных кредитных организаций: Банка «Хлынов»; Банка «Финсервис»; Генбанка; Примсоцбанка; Нико-Банка; Челябинвестбанка; Металлинвестбанка.

В марте 2022 года рынок автокредитования был практически заморожен из-за подскочивших кредитных ставок и кратно выросших цен на автомобили. Новый экономический кризис ударил по залоговому кредитованию на покупку авто – по данным НБКИ, в апреле 2022 года количество выданных автокредитов упало почти в 4,8 раз по сравнению с аналогичным показателем годом ранее. Банки строже оценивали заёмщиков и одобряли только каждую пятую заявку на автокредит. Однако уже в мае на рынке началось снижение кредитных процентов вслед за резким уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ. В предложениях банков появились минимальные кредитные ставки ниже 10%. Этот уровень процентов фактически соответствует значениям до кризиса. В летние месяцы он будет стимулировать спрос людей на автокредиты и, прежде всего, в сегменте подержанных автомобилей.

 «По данным нашего сервиса, онлайн-спрос на автокредиты показывает околонулевую динамику третий месяц, начиная с февраля 2022 года. В апреле количество запросов снизилось почти в 1,5 раза по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. Люди не были готовы покупать подорожавшие автомобили и переплачивать деньги банкам по заоблачным кредитным ставкам. В мае банки стимулировали интерес потенциальных заёмщиков: минимальные ставки по автокредитам были снижены лидерами сектора больше, чем в два раза. В результате количество просмотров страниц с автокредитами на нашем сервисе росло каждую неделю, прибавляя по 12%-15%. А общее число просмотров автокредитов по сравнению с апрелем увеличилось почти вдвое. Используя кредитный калькулятор, пользователи за доли секунд рассчитывали будущие расходы по любому из 309 продуктов, представленных в кредитном каталоге сервиса. Самыми активными были автолюбители обеих столиц, Татарстана и Башкортостана, а также Новосибирска и Омска», – отметила директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг автокредитов можно изучить по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-top-1-50-may-2022/

https://www.vbr.ru/banki/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-top-51-100-may-2022/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Всё выгодное – ИТ-специалистам: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших ИТ-ипотек мае 2022 года

Аналитики финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовили рейтинг банков, предлагавших самые выгодные ипотечные программы для ИТ-специалистов.’

фото: Всё выгодное – ИТ-специалистам: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших ИТ-ипотек мае 2022 года

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия ипотечных продуктов из линеек российских банков-участников новой госпрограммы для ИТ-сектора. В результате был сформирован итоговый рейтинг за май 2022 года Лучшие ипотечные программы для ИТ-специалистов.  

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на дисконт к базовой ставке госпрограммы, условия страхования, наличие скидок и преимуществ для зарплатных клиентов. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Первое место рейтинга заняла программа «Ипотека для IT-специалистов» Банка ДОМ.РФ со ставкой 4,3% – самой выгодной сейчас на рынке. В тройке лидеров — ипотечные продукты УБРиР и Газпромбанка. Далее в порядке убывания – программы ИТ-ипотеки от банков: Примсоцбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Банк «Открытие», МКБ, Ак Барс Банк.

30 апреля 2022 года вышло постановление правительства (№ 805), в котором зафиксированы условия выдачи льготной ипотеки ИТ-специалистам. 24 мая банки, аккредитованные для участия в новой ипотечной госпрограмме, начали выдавать первые кредиты. По оценкам кредитных организаций, к моменту старта ИТ-ипотеки количество заявок от потенциальных заёмщиков превысило 4,5 тыс. Ипотечным продуктом по выгодной ставке 5% смогут воспользоваться 50 тыс. сотрудников ИТ-отрасли из 8,7 тыс. компаний. На финансирование банкам выделено 240 млрд. рублей.

 «Выберу.ру» одним из первых на рынке создал каталог ИТ-ипотек с продуктами всех банков страны. Сразу после объявления о запуске госпрограммы наш сервис зафиксировал резкий рост онлайн-спроса на новую ипотеку для ИТ-специалистов в апреле и мае 2022 года. Условия программ меньше чем за месяц изучили больше 10 тыс. пользователей сервиса. Показатель количества запросов в сети еженедельно прибавляет больше 15%. С помощью калькулятора посетители сравнивали параметры и скидки по ставкам, предложенных банками, и сразу же оправляли заявки кредиторам. В мае более активно интересовались ИТ-ипотекой жители двух столиц, Казани и Краснодара», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/the-best-it-mortgages-bankstop-100-by-loan-volumes-may-2022/ «Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Опередить инфляцию. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших накопительных счетов в мае 2022 года

Аналитический департамент «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) составил рейтинг накопительных счетов в продуктовых линейках у российских банков. Мы рассчитали 20 наиболее выгодных вкладчикам предложений.

фото: Опередить инфляцию. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших накопительных счетов в мае 2022 года

С помощью калькулятора сервиса эксперты финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили параметры продуктов ТОП-100 российских банков по активам на 01.02.2022 года. В ходе исследования был подготовлен новый рейтинг Лучшие накопительные счета в мае 2022 года.

Методика расчетов, использованная «Выберу.ру» в исследовании, позволила ранжировать накопительные счета не только по размерам процентных ставок. В качестве значимого критерия рассматривалась сумма дохода, полученная клиентом банка. В расчёты включались коэффициенты, отражающие механизм начисления процентов, и отсутствие лимита на неснижаемый остаток средств на счёте. Также в алгоритме использовались индикаторы надежности и значимости банков на рынке. В рейтинг вошли продукты банков-участников государственной системы страхования вкладов. Само исследование – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Лидером майского рейтинга лучших накопительных счетов в рублях банков ТОП-100 стал Альфа-Банк с продуктом «Альфа-Счет» под 20% годовых для новых и зарплатных клиентов. В тройке лидеров накопительные счета Банка «Санкт-Петербург» и ТКБ. Далее в рейтинге предложения федеральных и региональных кредитных организаций: Газпромбанка; АТБ; ЛОКО-Банка; ВТБ; Банка «Ренессанс Кредит»; ПСБ; Россельхозбанка.

В течение весны 2022 года Центробанк уже трижды понижал ключевую ставку. В результате доходность сберегательного рынка уменьшилась больше, чем на 10% после пиковых значений марта. Однако по мнению ЦБ РФ, повышенные ставки будут поддерживать приток средств на рублевые депозиты. В то же время приток денег населения в банки замедлился в марте до 1,4% и далее в апреле – отметил регулятор.

«В отличие от вкладов, по которым банки снизили проценты вдвое, ставки по накопительным счетам сохраняются на максимальных значениях. Так, даже лидеры сектора предлагают по рублёвым накопительным счетам до 20% доходности. Средний уровень процентов в топовой десятке рейтинга «Выберу.ру» 15%. В результате в мае сохраняется высокий онлайн-спрос людей на этот продукт.По данным нашего сервиса, по сравнению с аналогичным показателем в начале года он увеличился почти в 2 раза. За первые пять месяцев текущего года условиями вкладов и накопительных счетов на «Выберу.ру» интересовались больше 10 млн пользователей. Они рассчитывали доходность накопительных счетов, используя калькулятор «Выберу.ру». Подобрав наиболее выгодный продукт из 76-ти предложений, представленных в базе маркетплейса, люди сразу же оправляли онлайн-заявки в банки. Наиболее активными, помимо жителей Москвы и Санкт-Петербурга, стали будущие вкладчики Екатеринбурга, Уфы, Перми, Казани и Краснодара», отметила директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг накопительных счетов можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-savings-accounts-top-may-2022/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.